Поиск


ЖУРНАЛ "ТЕХНИЧЕСКИЙ ТЕКСТИЛЬ" №37

                    ( читать ... )

ЖУРНАЛ "ТЕХНИЧЕСКИЙ ТЕКСТИЛЬ" №36

                    ( читать ... )

Ссылки партнеров

Предпринимательское сообщество, интеграция


Интересы/Предпринимательское сообщество, интеграция/Финансовое голодание и кризис доверия

Финансовое голодание и кризис доверия

22 января 2003
Рынок легкой промышленности №28, 2003

Хандриков Илья Николаевич

Статистические опросы, проведенные в начале 2001 года, в преддверии II Всероссийской конференции по административным барьерам, выявили, что предпринимателей более всего волнуют проблемы доступа к финансовым ресурсам. Казалось бы, выявили причину, устранили - и все заработало как часы. Да не тут-то было.

Лично я, как директор производственной фирмы, получаю в неделю несколько звонков от представителей различных банков с предложениями стать их клиентом и кредитоваться. А на сколько подобных звонков отвечает главный бухгалтер или мой заместитель, курирующий финансовые вопросы фирмы!

На мой взгляд, за последние два года в сфере кредитования изменений было не так много: снизилась ставка рефинансирования и, как следствие, - проценты по кредиту. Но несмотря на то, что в течение нескольких лет мы кредитуемся в коммерческом банке, данная ситуация не оправдывает ожиданий.1 Почему? Давайте разбираться.

При рентабельности предприятия 10-15-процентная ставка в 1,5-2 раза выше. В этом случае кредит можно использовать как дополнение: он помогает несколько расширить объемы, но не позволяет активно развиваться. В нашем банке (а это небольшой банк) стоимость кредита равна ставке рефинансирования + 3%.

Предпринимателям сегодня все больше нужны «длинные» деньги, а банки предоставляют кредит на 3-6 месяцев, в лучшем случае - на год.

Возникает законный вопрос: «А почему не взять кредит в Сбербанке, использующем «дармовые» деньги физических лиц, где определенный процент маржи покрывает все риски?»

Недавно увидел лозунг «Сберегательный банк - символ надежности». И тут же вспомнил о деньгах, много лет назад «похороненных» на сберкнижке, о задержках на 2-3 дня при переводе нам через Сбербанк денег партнеров. Наверное, есть еще много банков, в том числе и «Альфа-банк», использующих дешевые иностранные кредитные ресурсы, получаемые по ставке ЛИБОР2. Но заинтересует ли такой банк предприятие, аналогичное нашему, не имеющее достойного залога?

Да и о каком доверии к банковской системе страны можно говорить, если в самом ЦБ несколько лет назад мне, как участнику мониторинга Центрального банка, обещали реализовать разработанную им систему кредитования для участников этого проекта! А кто стоял за «обвал» рубля накануне года максимальных выплат госдолга -  ЦБ, Минфин или представители экспортеров в органах власти?

Года два назад, будучи руководителем Комитета по поддержке малого предпринимательства МТПП, я направлял предложения, подготовленные мной совместно с председателем Гильдии аудиторов Московской палаты, в ряд государственных структур с просьбой предоставить малым и средним предприятиям  (МСП) возможность выкупа арендуемых у города помещений с десятилетней рассрочкой. Это позволило бы уже через год получать  кредиты в банках под залог оплаченной части помещения. Таким образом, можно было бы в кратчайшие сроки разорвать замкнутый круг проблем  кредитования МСП, ведь многие  предприятия еще не имеют капитала. Однако для решения этого вопроса нужна, скорее всего, политическая воля, а также внесение изменений в закон о приватизации. Но поскольку Госкомимущества стоит на страже интересов своего ведомства, Минэкономразвития не проявляет должной активности, МАП по части поддержки предпринимательства, по всей видимости, вообще живет на Луне (или на Канарах - вместе с фондом поддержки малых предприятий), а политическая воля  дальше лозунгов «мочить в сортире» не продвинулась, - решить эту проблему пока невозможно.

Если год назад можно было развиваться за счет собственных средств, то с отменой с января 2002 года инвестиционной льготы предприятия лишились возможности освобождать от налога половину прибыли, идущей на инвестиции. В результате потери этого главного источника инвестиций,  их рост снизился по сравнению с прошлым годом более чем в два раза.

Господин Шаталов3 объясняет этот шаг ростом госдоходов бюджета, а также отменой всех льгот и выравниваем условий на рынке. Меня удивляет невежество г-на Шаталова по поводу последнего пункта (выравнивание условий участников рынка). Ведь малые предприятия во всем мире, и в частности в России, находятся в неравных условиях по сравнению, например, с крупными предприятиями. И важнейшая задача государства - именно благодаря поддержке выровнять эти условия, а не наоборот, как произошло. Вспомните Гегеля: «Чтобы обеспечить равенство, право должно быть неравным». И относительно роста госдоходов бюджета: если у вас поступило много налогов для перераспределения, то почему бы ни сокращать налоги уже сейчас?

Жесткость моего отношения к Минфину объясняется просто. Прошлой зимой моих коллег по предпринимательскому объединению  пригласили в посольство США на встречу с представителем их Министерства финансов. Американцы проявили живой интерес к проблемам российских МСП. В ходе встречи выяснилось, что для Штатов очень важно, чтобы Россия прошла «точку возврата». Их очень беспокоит то, как в России обстоят дела с поддержкой предпринимательства. Недаром Мировой банк не считает нас страной с рыночной экономикой. Вот и получается, что, к сожалению, «дядя из Америки» гораздо более заинтересован в развитии МСП в России, чем наш родной Минфин.

Сегодня поговаривают о возврате инвестиционной льготы, но в несколько другой форме, чем прежде. Реанимировать налоговый кредит в виде отсрочки платежа, который не работал на федеральном уровне, лишь на региональном уровне, решая проблему по части местных налогов, - на мой взгляд, совершенно бессмысленно.

 Опасность налогового кредита лишь подтвердит насаждение государственного капитализма и возможность предоставлять отсрочку платежа налогов лишь избранным, за вознаграждение.

Я уверен, что необходимо вернуть инвестиционную льготу для малого и среднего производственного бизнеса. Это создаст дополнительную возможность для формирования капитала и становления предприятий.

Специалисты подтверждают низкий уровень доверия МСП к финансовым институтам. Проведенные исследования показывают, что свободный доступ к финансовым ресурсам имеют 13-15 тыс. предпринимателей, т.е. 1% потенциального рынка (данные председателя Правления ФФПМП).

Учитывая, что, по разным оценкам, «теневая» составляющая бизнеса колеблется от 30 до 50%, неэффективная работа государства по созданию благоприятных условий для развития предприятий: огромные налоги, неработающие или несправедливые законы, - способствует существованию кредитов теневого бизнеса, масса которых возможно сопоставима с уровнем теневого бизнеса.

Отмена инвестиционной льготы и отсутствие низкой процентной ставки по кредиту приведут лишь к росту «теневого» сектора экономики.

Несколько слов о государственных гарантиях. Опыт показывает, что, несмотря на важность для предпринимателей этой формы поддержки, для получения госгарантий придется потратить уйму времени и оформить тысячу бумаг, что на практике оказывается просто невозможным.

Если говорить о страховании финансовой ответственности, то необходимо учитывать цену вопроса. По оценкам специалистов, в сравнении с госгарантией соотношение будет приблизительно 1:3.

Что касается МСП, созданных в виде акционерных обществ, и рекомендаций правительства более активно выходить на фондовый рынок, использовать свои возможности для привлечения инвестиций, большинство руководителей МСП не верит в уверения правительства, так как действующее законодательство, тем более нынешнее,  сегодня не в силах защитить предприятие от бандитских переделов на рынке.

Несколько слов о кредитных союзах как альтернативе банковскому кредитованию. Она появились в России почти 140 лет назад. К 1914 году кредитные кооперативы объединяли в России более 8 млн. человек. История Сбербанка берет свое начало именно в кредитных кооперативах.

Если государство будет и дальше продолжать игнорировать создание механизмов финансовой поддержки предпринимателей, то, возможно, именно кредитные союзы станут главным механизмом привлечения финансовых ресурсов.

Недавно прошедший форум «Опоры России» показал, что при обсуждении важнейших проблем, стоящих перед предпринимателями, по вопросам доступа к финансовым ресурсам поступило минимальное количество предложений. Видимо, люди разуверились в возможности решения этой проблемы в ближайшем будущем.

В числе полученных предложений были следующие: 1) разработка закона об обществах взаимного кредитования МСП, осуществляющих деятельность без лицензии; 2) компенсация процентных ставок из бюджета; 3) система гарантий для кредитования МСП; 4) внесение дополнений в ГК РФ, в статью 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой одним из условий получения лицензии кредитной организацией является  обязательное ведение кредитной деятельности по всему спектру кредитования (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные кредиты); 5) внесение дополнений в гражданское законодательство, предусматривающее беззалоговые формы обеспечения кредитных обязательств (гарантии, поручительства); 6) возвращение инвестиционной льготы.

В заключение хочется привести высказывание президента «Опоры» Сергея Борисова: «Состояние МСП сродни запрету на профессию». Наверное, существенную роль в этом играет и нынешнее кредитование экономического роста.

ПРИМЕЧАНИЯ

1 Действующие в настоящее время кредитные ставки «неподъемны» для малых предприятий отрасли. В частности, администрация Иркутской области планирует субсидировать предприятия легкой промышленности целевым назначением на погашение части процентной ставки по кредитам, которые они будут брать в банках в 2003 г. (ИА «Сибирские новости»). С другой стороны, по мнению специалистов, кредитный бум в стране - на исходе. По информации, опубликованной в журнале «Эксперт», доля иностранных вложений в активах российских банков за январь-август 2002 г. снизилась на 13% (за тот же период 2001 г. - на 7%). Единственным устойчивым источником средств остаются сбережения российских граждан. - здесь и ниже прим. ред.

2 Ставки Лондонского межбанковского рынка.

3 Сергей Шаталов - первый заместитель министра финансов РФ.

ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

НАШИ  ЖУРНАЛЫ И СПРАВОЧНИКИ

Смотреть архив

АНОНСЫ:
ЖУРНАЛ "РЫНОК ЛЕГКОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" №118

                    ( читать ... )

ЖУРНАЛ "РЫНОК ЛЕГКОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" №117

                    ( читать ... )